莞公积金贷款政策变动 二手房交易以合同为重

近日，二次调控不断出台细化政策，其中包括取消三套房公积金贷款，公积金贷款的相关政策规定也有所变动。针对目前东莞市公积金贷款问题，记者采访了金信联行的法务顾问苏崎先生。

房天下记者：目前东莞在公积金贷款申请上的规定是怎样的呢？也就是说在东莞申请公积金贷款要具备哪些条件？

苏崎：由于东莞市住房公积金贷款和利率仍按照旧政策执行，目前二手房公积金贷款一般要求首付不得低于3成，暂时没有面积方面的限制；利率按照10月份新出来的规定，1-5年为3.5%，6年以上（含6年）为4.05%。目前商业银行贷款7折优惠利率已经取消。

凡在东莞市连续缴存住房公积金满6个月或以上，不存在欠缴、补缴、漏缴、封存等情况的职工，在本市范围内购买、建造、翻建、大修自住住房资金不足时，可向公积金管理中心提交申请办理住房公积金贷款。

苏崎：公积金贷款所需要的资料根据所购房屋不同而不同，通常分一手房和二手房两种情况

（一）购买一手未确权商品房申请公积金贷款的，须提供如下资料：

1.申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的《东莞市住房公积金贷款申请表》、《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明》原件；

2.申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；

3.申请人及其配偶分别填写好的《授权书》（个人信用信息查询）原件；

4.房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价于贷款额的差额）原件及复印件；

5.网上买卖合同签约的，提供《商品房买卖合同》（买方存合同）及《商品房合同备案登记证明书》（经市房管部门备案）原件及复印件；非网上买卖合同签约的，只需提供《商品房买卖合同》（经市房管部门备案的买房存合同）原件及复印件。

（二）购买已确权商品房申请公积金贷款

1.未办理《房地产权证》的，须提供以下材料：

（1）申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的《东莞市住房公积金贷款申请表》、《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明》原件；

（2）申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；

（3）申请人及其配偶分别填写好的《授权书》（个人信用信息查询）原件；

（4）房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价于贷款额的差额）原件及复印件；

（5）网上买卖合同签约的，提供《商品房买卖合同》（买方存合同）及《商品房合同备案登记证明书》（经市房管部门备案）原件及复印件；非网上买卖合同签约的，只需提供《商品房买卖合同》（经市房管部门备案的买房存合同）原件及复印件。

（6）未付清房款证明原件；

（7）所购买房屋价值的评估报告（《商品房买卖合同》备案登记时间超过1年的）原件。

2.已办理《房地产权证》的，须提供以下材料：

（1）申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的《东莞市住房公积金贷款申请表》、《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明》原件；

（2）申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；

（3）申请人及其配偶分别填写好的《授权书》（个人信用信息查询）原件；

（4）房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价于贷款额的差额）及契税完税证明、地税发票原件及复印件；

（5）购买房屋的《房地产权证》、《东莞市房地产交易登记证明书》原件及复印件；

（6）未付清房款证明原件；

（7）所购买房屋价值的评估报告（《东莞市房地产交易登记证明书》发出超过1年的）原件。

（三）购买二手房申请公积金贷款的，须提供如下资料：

1.申请人、抵押房屋的产权共有人分别填写好的《东莞市住房公积金贷款申请表》、《抵押房屋的产权共有人同意房产抵押声明》原件；

2.申请人及抵押房屋的产权共有人的身份证件、婚姻证明材料原件及复印件；

3.申请人及其配偶分别填写好的《授权书》（个人信用信息查询）原件；

4.房款首期付款发票或收据（首期款须等于房价于贷款额的差额）及契税完税证明、地税发票原件及复印件；

5.购买房屋的《房地产权证》、《东莞市房地产交易登记证明书》原件及复印件；

6.《二手房买卖双方说明》原件；

7.所购买房屋价值的评估报告（《东莞市房地产交易登记证明书》发出超过1年的）原件；

8.出卖方身份证件、个人活期储蓄存折原件及复印件。

房天下记者：9月份，东莞二手房实施网签交易之后，它对公积金贷款的流程有没有什么影响？如果是委托中介公司办理，流程是怎么样的呢？

苏崎：网签对公积金贷款不产生任何影响，一般公积金贷款的流程如下

步，如物业楼款未付清，则用买方支付的首期楼款或卖方自筹资金赎楼。时间需约1到2个月；

第二步，产权过户，需约1到2个月；

第三步，贷款申请及审批，需约1个月；

第四步，抵押登记，需约1个月；

第五步，银行放贷，需5个工作日。

房天下记者：许多业主不同意买家贷款购房。担心公积金贷款放款慢。请问，公积金贷款放款慢到底有多慢？

苏崎：公积金贷款从申请到放款的时间一般是两个月到两个半月，而商业贷款从申请到放款大概是一个月左右的时间。

房天下记者：在东莞办理二手房公积金贷款的流程中会涉及到哪些费用？这些费用的金额分别是多少呢？

苏崎：二手房公积金贷款是根据买卖双方在房管交易所签订的《房屋买卖合同》上的金额为标准，在办理公积金贷款时不需要另行评估，因此不产生额外的费用。如果是商业银行贷款，则银行有可能会要求对房屋进行重新评估，这样的话就必须缴纳评估费用。

房天下记者：购买二手房在办理公积金贷款的过程中，购房者应该特别注意哪些问题呢？或者说哪些环节比较容易出现问题和纠纷的，作为购房者怎样才可以尽量避免出现这些问题？

苏崎：办理公积金贷款，的问题集中在两点

一是公积金的贷款额度。目前东莞的公积金贷款额度控制在5到46万，也就是说能贷到46万，因此业主在签订合同的时候一定要留意买家的贷款额度是否超过这个数目。一旦发现有超过，或业主为避免买家到时公积金管理中心审批额度低于合同签订的贷款金额，在合同上加上相关条款，当贷款审批额低于合同签订的贷款额时，买家须在一定时间内自筹资金补足楼款，从而保障业主的合法权益。

其次，公积金贷款的交易时间过长，正如前面说到的，要比商业贷款多出一到一个半月的时间。由于公积金贷款的前提是双方先过户并向房管交易所出具买家名下的房地产权证，方可申请公积金贷款，为此，业主一般都会担心最后是否能收到尾款。其实，当公积金管理中心出具同意审批意见后，一般是会放款的。为减少双方因不信任导致纠纷，建议业主在收齐全部楼款后再交付物业。

另外，提醒二手房交易双方在签订买卖合同时，应特别注意确保合同上相关条款清晰无误，以合同为重；买家在确定购房意向后，首先要查清产权，到房管局明确物业的合法产权人，买卖合同必须与物业的合法产权人签订。